Finanzas

Las crecientes transacciones fraudulentas de CNP le costarán a los comerciantes de CNP miles de millones

Escrito por William Dawsey Al corriente julio 1, 2017 por Carolina

William dawsey

A medida que la industria de pagos cambia al panorama de EMV para protegerse contra el fraude con tarjetas de crédito, las transacciones de tarjeta no presente (CNP) siguen siendo un canal popular para que los delincuentes continúen sus acciones delincuentes. Según un nuevo informe de Juniper Research, una consultora con sede en el Reino Unido, los comerciantes perderán potencialmente alrededor de $ 15 mil millones por año en el año 2022 por fraude. Frente al aumento del fraude, invertir en soluciones de prevención y detección de fraudes puede proporcionar un retorno significativo de la inversión y la seguridad.

¿Qué no está presente la tarjeta?

CNP es la práctica de aceptar o hacer un pago con tarjeta sin la necesidad de una tarjeta física para estar presente durante la transacción. Las transacciones de CNP son los casos más comunes de fraude con tarjeta de crédito debido a la incapacidad de un comerciante para examinar la tarjeta de crédito y verificar si el titular de la tarjeta es, de hecho, el que realmente realiza la compra.

Cinco de las formas más comunes de transacciones de CNP incluyen:

1. Transacciones de E-Commerce - Estas transacciones ocurren en línea donde el comerciante no tiene interacción cara a cara con el consumidor. A menudo, el comerciante puede hacer un chequeo de CVV durante la transacción para validar la tarjeta o verificar que el titular de la tarjeta tenga la tarjeta de crédito.

2. Sobre las transacciones telefónicas - Estas transacciones funcionan de forma similar a las transacciones en línea, excepto que la única medida de seguridad del comerciante suele ser registrar el número de teléfono de un cliente cuando realiza una compra.

3. Pedido por correo - En este tipo de transacción, las firmas de los clientes pueden proporcionar a los comerciantes una pequeña capa de seguridad. La correspondencia de los clientes se puede copiar y conservar para mayor seguridad en caso de que se conviertan en transacciones fraudulentas.

4. Tarjeta en los pagos de archivos - Las empresas generalmente le dan a los clientes la opción de inscribirse en un tipo de sistema de pago automático si el consumidor paga, o se espera que pague, con frecuencia por bienes o servicios por suscripción. Esto significa que un comerciante realizará los cargos a la tarjeta de un cliente sin ninguna interacción con el titular de la tarjeta, ya que ellos ya tienen la información de su tarjeta y la aprobación para hacerlo.

   Los minoristas en línea harán algo similar a esto en un método de transacción de "un solo clic". La información de la tarjeta se mantiene en el archivo para la conveniencia del cliente y pueden hacer compras con solo presionar un botón.

5. Pagos de Cloud Wallet - Este es un tipo de método de transacción más nuevo que consiste en almacenar información de la tarjeta de crédito en un dispositivo / aplicación móvil para realizar compras. En este escenario, la tarjeta de crédito no tiene que estar físicamente presente para procesar la transacción; en su lugar, la aplicación o dispositivo móvil se usa en lugar de la tarjeta.

A medida que los consumidores aumenten su dependencia de la tecnología para almacenar su información de tarjetas y realizar compras, se espera que los comerciantes, emisores de tarjetas, fabricantes de teléfonos, desarrolladores de aplicaciones y proveedores de redes mantengan y mejoren su seguridad para garantizar pasarelas de pago más seguras y evitar el fraude. Transacciones CNP.

Algunos servicios de protección contra el fraude que vale la pena considerar incluyen:

• Protocolos de seguridad de datos de tokenización
• Programación de software de protección contra fraudes para autenticación segura basada en web y transacciones electrónicas
• Cumplimiento y certificación de PCI-DSS y PA-DSS
• Implementación de encriptación punto a punto (E2E) y punto a punto (P2P)
• 3 sistemas de administración de fraude (FMS), incluidos ReD y MinFraud.
• Supervisión del fraude de cheques y transacciones, incluido el desarrollo del sistema de aprobación de transacciones
• Programación de análisis de datos, Monitoreo continuo de controles (CCM) y desarrollo de parámetros de fraude personalizados

Para obtener más información sobre los servicios de desarrollo de software de protección contra fraudes, visite www.chetu.com/es/solutions/fraud-protection.php

Negante:

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