Plataformas de pago móvil
Finanzas

Plataformas de pago móvil: una alternativa segura y conveniente a las plataformas de pago tradicionales

Escrito por William Dawsey y Seth Burger Al corriente octubre 10, 2014 por Carolina
Jim garlock

William dawsey

Con los avances en la tecnología dando forma a la forma en que la sociedad lleva a cabo sus negocios, no sorprende que la forma tradicional de hacer compras estándar haya evolucionado a lo largo de los años. La tecnología innovadora en las plataformas de pago ha dado paso a la tendencia emergente de los pagos móviles. La tecnología de pago móvil les permite a los consumidores usar sus teléfonos inteligentes para completar las transacciones de pago. Esto es posible mediante el uso de comunicaciones de campo cercano (NFC) y / o códigos de respuesta rápida (QR).

Para realizar pagos con hardware NFC, en el punto de venta (POS), los usuarios tocan su teléfono en un dispositivo NFC y el teléfono envía información de pago segura al vendedor para completar la venta. Esta tecnología basada en hardware requiere que tanto el consumidor como el comerciante tengan dispositivos habilitados para NFC. Para aquellos que no tienen dispositivos integrados con hardware NFC, los códigos de respuesta rápida se pueden usar para realizar pagos. Las aplicaciones de códigos QR se pueden descargar de forma nativa en el dispositivo inteligente de un usuario. En el punto de venta, el comerciante genera una matriz de códigos de barras compuesta por cuadrados blancos y negros. El usuario luego abre la aplicación QR y usa la cámara para capturar el código. Una vez capturado, el usuario confirma el monto y el pago se completa. A la inversa, el usuario puede generar un código QR con una aplicación de monedero electrónico y el comerciante puede escanearlo para ejecutar un pago.

La plataforma de seguridad principal en la que se basan los pagos móviles es la tokenización de los datos de pago. La tokenización es el proceso de reemplazar información sensible de pago, como nombres, números de cuentas principales (PAN) y fechas de vencimiento, con un código de identificación único generado al azar. Esta tecnología es la mejor práctica para la reducción de riesgos al enviar y recibir datos de pago. La tokenización es utilizada por los procesadores de pago con tarjeta de crédito y débito para interceptar los datos de la tarjeta en el punto de venta y reemplazarlo con un código generado aleatoriamente, antes de que pase por las puertas de enlace apropiadas. La caída con el método actual es que la información confidencial de la cuenta es recopilada y almacenada por los comerciantes en el punto de venta.

Los pagos móviles difieren de las tarjetas plásticas tradicionales al tener estos tokens almacenados en el dispositivo móvil. No habrá rastro de la información esencial que se utiliza para completar el proceso de pago. Al pagar en un TPV de comerciante, el token se transfiere desde el dispositivo móvil al comerciante, luego a través de los canales apropiados, sin datos de cuenta reales adjuntos. Esto deja a piratas informáticos y ladrones sin información valiosa para robar de un teléfono o de las bases de datos de los comerciantes. Este es un soplo de aire fresco a raíz de las grandes empresas, como Target y Home Depot, que han sufrido violaciones de datos y el robo de información de la cuenta de los clientes.

Los pagos realizados a través de dispositivos móviles son una mejora definitiva en la seguridad de la información de la cuenta y la forma en que los usamos para realizar pagos. La mayoría de las tarifas asociadas al procesamiento de los pagos con tarjeta de débito y crédito son para proteger a las empresas de procesamiento de los daños resultantes de fraude. Sin los pagos para reembolsar cargos fraudulentos o los recursos monetarios utilizados para rectificar tales situaciones, los procesadores de pagos pueden reducir las tarifas y aumentar las ganancias. Las formas de tokenización ya se utilizan, por lo tanto, los procesadores de pago no tienen que aumentar drásticamente sus sistemas heredados para adaptarse a una plataforma de pagos móviles. La integración de dispositivos NFC y códigos QR en el punto de venta es un proceso simple e indolora. Facilitar las plataformas de pago móvil será una empresa manejable y rentable para los procesadores de pagos.

La tracción convencional para las plataformas de pago móvil está aumentando debido a la mejora de la seguridad y las ventajas adicionales de conveniencia. Apple, Inc. está fomentando la tendencia al incluir tecnología de pago móvil y NFC en la última entrega del iPhone, y su nuevo producto, el Apple Watch. Con ventas que exceden sus expectativas, parece que la nueva plataforma Apple Pay brindará apoyo a la industria de pagos móviles. Además, PayPal, un jugador importante en la industria de pagos, considera que los códigos QR son una vía factible a seguir permitiendo a sus usuarios realizar pagos utilizando este método. Con el respaldo de compañías populares, los pagos móviles se convierten en una plataforma lógica para que los procesadores los adopten con beneficios viables que se extienden a consumidores y comerciantes.

Las aplicaciones que facilitan los pagos móviles son una forma conveniente de almacenar y usar todas las cuentas financieras a su disposición. Permiten al usuario guardar en caché todas las tarjetas específicas de débito, crédito y comercio en un dispositivo. Tener una aplicación de pagos móviles elimina la necesidad de llevar efectivo o múltiples tarjetas de plástico. El uso de esta tecnología no solo reduce el desorden, sino que también trunca la duración de las transacciones POS. Aunque muchos consideran que la nueva plataforma tecnológica puede ser difícil de aprender y usar, la mayoría de las aplicaciones tienen una interfaz fácil de usar que la hace sencilla incluso para las personas menos adelantadas tecnológicamente.

Las plataformas de pago móvil son una forma más segura de pagar por cualquier producto. A diferencia de las tarjetas de plástico tradicionales que usan la misma información de cuenta para cada transacción, las plataformas de pagos móviles tienen protocolos de autenticación dinámicos. Cada compra de comunicación entre el comprador y el vendedor se convierte en simbólica y utiliza múltiples niveles de autenticación de identidad para proteger contra el fraude y el robo. Los teléfonos inteligentes también tienen la protección adicional de requerir un código de acceso para acceder directamente al teléfono y otro para el PIN de pago. Con respecto al efectivo, los usuarios de pagos móviles no tienen que preocuparse por perder dinero físico en el caso de que el dispositivo móvil sea robado, perdido o destruido.

El procesamiento de los pagos móviles tiene tarifas de transacción más bajas en comparación con sus contrapartidas de efectivo y tarjeta. Aunque el efectivo es una forma de pago omnipresente, es importante darse cuenta de que hay tarifas de transacción asociadas al intercambio. Un porcentaje para calcular, contar, verificar, asegurar y almacenar dinero físico equivale a una cierta proporción de costos transaccionales. Al mismo tiempo, el costo de aceptar tarjetas de débito y crédito disminuye las ganancias, y las empresas aceptan la tarifa como un gasto inevitable de realizar negocios. Con los pagos móviles, los costos transaccionales se pueden reducir a una fracción, ahorrando a las empresas grandes cantidades de dinero en el largo plazo.

La adopción de una plataforma de pago móvil puede ser extremadamente conveniente para las empresas. Las empresas podrán aumentar la velocidad de las transacciones únicas ayudando a reducir el tiempo de espera para los clientes. Esto mejora la experiencia del cliente y permite más transacciones por hora. Además, puede maximizar el uso del tiempo de los empleados. Otra conveniencia de los pagos móviles es que las empresas pueden aceptar pagos lejos de la ubicación física mucho más fácil. No sería oneroso recaudar un pago mientras realiza una entrega o asistir a eventos externos. No solo puede llevar el POS al consumidor, sino que también puede enviar por correo electrónico los recibos y las facturas a ambas partes.

La adopción mundial de tecnología de pago móvil es beneficiosa para todos los involucrados. Hace que el uso actual de las tarjetas de débito y crédito parezca crudo y peligroso. En esta era tecnológica, donde toda transmisión de información electrónica entraña un riesgo, los pagos móviles hacen que sea más conveniente y seguro realizar transacciones. Será interesante ver todo el potencial de esta tecnología, ya que los principales actores invierten y los consumidores comienzan a adoptar esta tendencia.

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